Onko velka ongelma on seurausta sairauden, työttömyyden tai yksinkertaisesti ylitys, se voi näyttää olevan ylivoimainen. Teidän pyrimme saamaan liuotin, olla hälytys sellaisten mainosten osalta, jotka tarjoavat näennäisesti korjaustiedostoja. Vaikka mainokset piki lupaus velkahelpotuksiin, he harvoin sanoa helpotus voi olla kirjoitettu konkurssiin. Ja vaikka konkurssi on yksi mahdollisuus käsitellä taloudellisia ongelmia, se on yleensä pidetään viimeinen vaihtoehto. Syy: sen pitkän aikavälin kielteisiä vaikutuksia oman luottokelpoisuuden. Konkurssi tiedot (sekä päivämäärä, jolloin arkistointi ja myöhemmin vastuuvapauden) pysyy luotto-raportti 10 vuotta, ja se voi haitata kykyyn saada luotto-, työpaikka-, vakuutus-, tai jopa paikka elää.
Federal Trade Commissionin (FTC) varoittaa kuluttajia lukea rivien välistä, kun edessä mainokset sanomalehdissä, aikakauslehdissä tai puhelin-hakemistoja, sanovat:
? Yhdistä laskujaan yhdeksi kuukausierä ilman lainanottoa.?
? STOP luotto häirintää, Foreclosures, repossessions-, vero-maksujen ja garnishments.?
? Pidä Kiinteistövälitys.?
? Pyyhkiä pois teidän velat! Yhdistä laskujaan! Miten? Käyttämällä suojelua ja apua liittovaltion lakia. Kerrankin antaa oikeuden työskennellä sinulle!?
Sinä? Ll selville myöhemmin, että tällaiset lausekkeet usein konkurssihakemuksen jättämisen helpotus, joka voi vahingoittaa sinun luotto-ja maksaa asianajajan? palkkiot.
Jos olet? Uudelleen ongelmia maksaa laskujaan, harkitse näitä mahdollisuuksia ennen konkurssihakemuksen jättämisen:
Keskustelu teidän velkojille. Ne voivat olla valmis laatimaan muutetun maksu suunnitelma.
Yhteystiedot luotto-neuvontapalvelusta. Nämä järjestöt yhdessä teidän ja velkojien kehittää velan takaisinmaksu suunnitelmia. Suunnitelmat edellyttävät voit tallettaa rahaa joka kuukausi ja neuvontapalvelusta. Palvelu sitten maksaa velkojille. Jotkut kaupallisille organisaatioille maksutta vähän tai ei mitään heidän palveluistaan.
Huolellisesti harkita toinen kiinnitys tai kotiin pääoma riville luottoa. Vaikka nämä lainat voivat sallia sinun lujittaa teidän velka, ne edellyttävät myös kotonasi vakuudeksi.
Jos mikään näistä vaihtoehdoista on mahdollista, konkurssi voi olla todennäköinen vaihtoehto. On olemassa kaksi ensisijaista tyyppisiä henkilökohtaiseen konkurssiin: Luku 13 ja Luku 7. Jokainen on jätettävä liittovaltion konkurssi tuomioistuimessa. Kuten huhtikuussa 2006, arkistointi-maksut ovat 274 dollaria luvun 13 ja $ 299 luvun 7. Attorney palkkiot ovat täydentäviä, ja se voi vaihdella.
Seuraukset konkurssista ovat merkittäviä ja vaativat huolellista harkintaa. Muut tekijät ajatella: Tehokas lokakuuta 2005 kongressin tehty muutoksia, että konkurssilainsäädännön. Nettovaikutus näistä muutoksista on antaa kuluttajille enemmän kannustin hakea konkurssiin helpotus luvun 13 sijasta Luku 7. Luku 13 antaa sinulle, jos sinulla on vakaa tulotaso, pitää omaisuutta, kuten kiinnitetty talon tai auton, että sinulla muuten menettää. Luvussa 13, tuomioistuin hyväksyy takaisinmaksu suunnitelman, jonka avulla voit käyttää tulevien tulojen maksaa pois teidän velat aikana kolmen-ja viiden vuoden aikana, eikä luovuttaa sellaista omaisuutta. Kun olet tehnyt kaikki maksut suunnitelmaa, olet saanut vastuuvapautta teidän velat.
Luku 7, niin suoraan konkurssiin, kuuluu myynti kaikki varat, joita ei ole vapautettu. Vapautettu omaisuus voi sisältää autoja, työhön liittyviä työkaluja ja perustiedot kotitalouden kalusteet. Tietyt omaisuus voidaan myydä, jonka tuomioistuin nimitetty virkamies? luottamusmies? tai kaatunut omaan velkojille. Uusien konkurssilakeja ovat muuttuneet ajanjakso, jonka aikana voit saada vastuuvapauden kautta Luku 7. Sinun täytyy nyt odottaa kahdeksan vuotta, kun Vastuuvapaus Luku 7, ennen kuin voit tiedosto uudelleen tuo luku. Chapter 13 odotusaika on paljon lyhyempi ja se voi olla niin vähän kuin kaksi vuotta asiakirjoista.
Molemmat konkurssi saattaa eroon vakuudettomat velat ja lopettaa Foreclosures, repossessions, garnishments ja hyödyllisyyttä sulkulaitteet, ja perintätoimistojen toimintaa. Molemmat myös säätää poikkeuksista, joiden avulla voit pitää tiettyjen varojen, vaikka vapautus määrät vaihtelevat tilassa. Henkilökohtainen konkurssi ei yleensä poistaa lapsen tukea, elatusmaksut, sakot, verot, ja jotkut opintolainojen velvoitteita. Myös, jos sinulla on hyväksyttävä suunnitelma kiinni teidän velka luvun 13, konkurssi ei yleensä voit säilyttää omaisuutta, kun velkoja on palkaton kiinnitys tai turvallisuutta panttioikeus siihen.
Toinen merkittävä muutos on konkurssilainsäädännön liittyy tiettyjä esteitä, että sinun on selvää, ennen kuin edes konkurssihakemuksen jättämisen riippumatta siitä, mitä luvun. Sinun täytyy saada luottoa neuvonta on hallituksen hyväksymä järjestö kuuden kuukauden ennen kuin tiedosto mihinkään konkurssiin helpotus. Myös, ennen kuin tiedosto a luvun 7 konkurssin tapauksessa sinun on täytettävä? Tarveharkinta.? Tämä testi vaaditaan voit vahvistaa, että tulot eivät ylitä tiettyä summaa.